VL-Vertrag: Aufbau und Funktionsweise
Erfahren Sie, wie VL-Verträge aufgebaut sind, welche Voraussetzungen Sie erfüllen müssen und wie Arbeitgeber und Arbeitnehmer davon profitieren.
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Vermögenswirksame Leistungen verstehen
Arbeitgeberleistungen nutzen, VL-Verträge aufbauen und von Steuerersparnis profitieren
Erfahren Sie alles über VL-Verträge, Sperrfristen, Anlageformen und wie Sie die Arbeitgeberleistung Ihres Arbeitgebers optimal nutzen.
536
Jährliche Arbeitgeberleistung
7
Jahre Sperrfrist
4
Anlageformen verfügbar
So funktioniert’s: VL in 4 Schritten
Von der Antragsstellung bis zur Steuerersparnis
01
Vertrag wählen
Wählen Sie einen VL-Vertrag aus. Die meisten Arbeitgeber bieten mehrere Optionen an: Bausparvertrag, Fondssparplan oder Wertpapiere.
02
Arbeitgeberleistung erhalten
Ihr Arbeitgeber zahlt die monatliche Arbeitgeberleistung (bis 536/Jahr). Das Geld geht direkt in Ihren VL-Vertrag.
03
Sperrfrist einhalten
Die 7-jährige Sperrfrist (Bindungsfrist) läuft. Während dieser Zeit können Sie nicht über das Geld verfügen, aber erhalten Steuervergünstigungen.
04
Nach Sperrfrist verfügen
Nach 7 Jahren können Sie über Ihr angesparter Geld verfügen. Die Steuerersparnis bleibt Ihnen dauerhaft erhalten.
Warum VL für Sie interessant ist
Finanzielle Vorteile, die sich wirklich auszahlen
Echte finanzielle Vorteile
Vermögenswirksame Leistungen sind nicht einfach nur Geld vom Arbeitgeber — es’s ein strukturiertes Sparmodell mit echten Steuervergünstigungen. Die meisten Arbeitnehmer nutzen diese Möglichkeit nicht richtig oder gar nicht.
- Steuergünstige Anlage der Arbeitgeberleistung
- Bis zu 536 pro Jahr vom Arbeitgeber
- Langfristiger Vermögensaufbau ohne Eigeninitiative
- Flexibilität bei der Anlageform
- Steuerersparnis auch nach Sperrfrist
Anlageformen im Überblick
Vier Möglichkeiten für Ihre Vermögenswirksamen Leistungen
Bausparvertrag
Klassische Form: Sparen für den Eigenheimtraum. Günstige Darlehenskonditionen nach Sperrfrist. Besonders interessant wenn Sie planen, ein Haus zu bauen oder zu kaufen.
Fondssparplan
Moderne Alternative mit höherer Rendite. Investiert in Aktienfonds und andere Wertpapiere. Interessant für längerfristige Vermögensbildung.
Wertpapiere
Direkte Anlage in Wertpapiere und Aktien. Höheres Renditepotential bei entsprechender Marktentwicklung. Für Anleger mit etwas mehr Risikobereitschaft.
Sparbuch/Konto
Sichere Variante mit Bankzinsen. Geringere Rendite, aber planbar und sicher. Gute Wahl wenn Sie Sicherheit bevorzugen.
Häufig gestellte Fragen zu VL
Die wichtigsten Antworten rund um Vermögenswirksame Leistungen
Was ist die Sperrfrist genau?
Die Sperrfrist (auch Bindungsfrist genannt) ist ein Zeitraum von 7 Jahren, während dem Sie nicht über die eingezahlten Gelder verfügen können. Dafür erhalten Sie Steuervergünstigungen. Nach Ablauf können Sie frei über Ihr Geld entscheiden.
Kann ich mehrere VL-Verträge gleichzeitig haben?
Ja, das ist möglich. Sie können beispielsweise einen Bausparvertrag und einen Fondssparplan parallel haben. Die Arbeitgeberleistung wird dann aufgeteilt. Besprechen Sie das am besten mit Ihrem Arbeitgeber.
Was passiert wenn ich den Job wechsle?
Ihre VL-Verträge bleiben bestehen. Sie verlieren nur die zukünftige Arbeitgeberleistung. Der neue Arbeitgeber kann wieder neue VL-Verträge anbieten. Die Sperrfrist wird nicht unterbrochen.
Gibt es Unterschiede bei den Branchen?
Ja. In manchen Branchen zahlen Arbeitgeber mehr als 536/Jahr. Im öffentlichen Dienst und bei großen Unternehmen sind oft höhere Leistungen üblich. Informieren Sie sich bei Ihrem Arbeitgeber.
Kann ich vorzeitig über das Geld verfügen?
Nur in Ausnahmefällen (Invalidität, Arbeitslosigkeit, Kauf von Wohneigentum). Sonst verlieren Sie die Steuervergünstigungen. Vor vorzeitiger Auflösung sollten Sie die Konsequenzen genau prüfen.
Wann sollte ich einen VL-Vertrag abschließen?
Je früher desto besser. Die Sperrfrist läuft 7 Jahre, danach können Sie verfügen. Wenn Ihr Arbeitgeber VL anbietet, sollten Sie nicht zu lange warten. Das Geld vom Arbeitgeber ist kostenlos.
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Mehr erfahrenDas sagen Arbeitnehmer
Echte Erfahrungen mit Vermögenswirksamen Leistungen
“Ehrlich gesagt wusste ich lange gar nicht, was ich mit meinem VL-Angebot machen sollte. Dann hab ich mich informiert und einen Fondssparplan abgeschlossen. Nach 7 Jahren war’s beeindruckend, wie viel sich da angesammelt hat.”
“Mein Arbeitgeber zahlt monatlich für meinen Bausparvertrag ein. Das ist einfach kostenloses Geld, das ich nicht ablehnen konnte. Nach der Sperrfrist kann ich damit einen Teil unserer Hypothek begleichen.”
“Anfangs hab ich nicht verstanden, warum die Sperrfrist so wichtig ist. Aber mein Berater hat’s mir erklärt — die Steuervergünstigung macht’s am Ende sehr interessant. Ich bin froh, dass ich früh angefangen habe.”
Zahlen zu VL in Deutschland
Das sollten Sie über Vermögenswirksame Leistungen wissen
536
Maximale jährliche Arbeitgeberleistung pro Vertrag
7
Jahre Sperrfrist für Steuervergünstigungen
4
Verschiedene Anlageformen zur Auswahl
Mehrfach
VL-Verträge können parallel laufen
Vermögenswirksame Leistungen sind ein etabliertes Sparmodell in Deutschland. Besonders beliebt sind Bausparpläne und Fondssparpläne. Arbeitnehmer profitieren von der Arbeitgeberleistung und Steuervergünstigungen, während Arbeitgeber von Sozialversicherungserleichterungen profitieren.
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